Cómo ganar la batalla financiera contra su automóvil

Piense a largo plazo (para modelos)

Compre el automóvil que desea, pero solo después de que tenga al menos dos años, y tres sería mejor. Al hacer esto, automáticamente ahorra cientos de miles de dólares a lo largo de su vida.

Cuando tenía 23 años, quería comprar un bonito sedán de cuatro puertas y me atrajo el Cadillac STS. El nuevo modelo tenía un precio base de más de $50,000, y con cualquier tipo de pequeños extras, la etiqueta costaba casi $55,000. Me estaba yendo muy bien a una edad temprana, pero no me estaba yendo tan bien como para gastar 50 mil dólares en un auto nuevo.

Estaba hojeando mi periódico local (sí, esto fue antes de que Internet cambiara todo) y vi un anuncio de un Cadillac STS de dos años y medio por $19,500. El auto tenía menos de 40,000 millas y venía con una garantía extendida a 90,000 millas. Era precioso, reluciente y recién reparado.

Era un precio atractivo ya que el primer dueño se estaba comiendo la depreciación.

De acuerdo con el automóvil promedio, perderá el 11 por ciento de su valor en el segundo en que lo saque del lote y entre un 15 y un 20 por ciento adicional el primer año que lo tenga. La depreciación (pérdida) del segundo año es otro 15 por ciento, para una pérdida de al menos el 45 por ciento durante los primeros dos años.

La depreciación generalmente se calcula a partir del precio base, no de los extras. Este podría ser el paquete deportivo que aumenta el precio $10,000 pero solo te devuelve $2,000 después del primer año o dos. Por lo tanto, es muy posible encontrar hermosos autos con garantías del fabricante aún vigentes y pagar entre un 35 y un 50 por ciento menos que el primer propietario cuando los compró nuevos.

Manejé ese auto durante cuatro años, tuve muy pocas reparaciones de mi bolsillo y lo vendí por $3,500.

Entonces, ¿qué tipo de trato podrías conseguir hoy? Cuando era joven, uno de los autos soñados era un Ferrari Testarossa, y su precio rondaba los $200,000. Puede comprar uno ahora por alrededor de $ 50,000, y la mayoría no tienen tantas millas porque los propietarios los miman.

Piense a Corto Plazo (para Préstamos)

Si financia la compra de su automóvil, puede ahorrar mucho dinero manteniendo el plazo en no más de 36 meses. Esto genera equidad en el automóvil más rápido y ahorra intereses.

Esto puede ser difícil porque el pago mensual es más alto que si financia a más de seis años y es más alto que un arrendamiento mensual. Si financia $25,000 al 5 por ciento de interés durante tres años, su pago mensual será de $749.27 y su pago total será de $26,974. Si extiende ese préstamo a seis años, su pago mensual se reduce a $ 402.62, pero su pago total aumenta a $ 28,989. Eso es $2,015 más de su bolsillo para tener el auto.

Suponiendo que compre el automóvil con un pago inicial pequeño, al financiarlo durante seis años, el pago de su préstamo va a un ritmo mucho más lento que la depreciación del vehículo, creando una situación «bajo el agua» en el automóvil casi desde el principio. -Vamos. Durante el programa de tres años, está pagando el auto más rápido de lo que se deprecia, lo que le brinda opciones si tiene que vender el vehículo.

Si realmente no puede pagar ese pago de tres años, tome una opción de cinco años y envíe un poco más cada mes hacia el capital para pagarlo antes.

Arrendar un modelo más nuevo parece atractivo porque el pago mensual es menor, pero es posible que no desee hacerlo. Explicaré por qué en la próxima publicación, cuando ofrezco varias otras formas de ahorrar mucho dinero al comprar un automóvil.

Lo crea o no, ¡podría ser mejor comprar su propio automóvil en lugar de financiar su 401k o IRA!

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